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| 銀發(fā)[1997]216號 商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法 |
| 發(fā)布時間：2011/11/21 來源： 閱讀次數(shù)：931 |
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| 中國人民銀行關(guān)于印發(fā)《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》的通知 銀發(fā)[1997]216號 1997.5.22中國人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，深圳經(jīng)濟特區(qū)分行，國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行、中信實行銀行、中國光大銀行、中國民生銀行、華夏銀行、招商銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、福建興業(yè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行、海南發(fā)展銀行：為了進一步規(guī)范和發(fā)展商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國票據(jù)法》及有關(guān)規(guī)定，中國人民銀行制定了《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為了規(guī)范商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國票據(jù)法》及有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條 本辦法所稱承兌系指付款人承諾在商業(yè)匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。本辦法所稱貼現(xiàn)系指商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融機構(gòu)的票據(jù)行為，是金融機構(gòu)向持票人融通資金的一種方式。本辦法所稱轉(zhuǎn)貼現(xiàn)系指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機構(gòu)間融通資金的一種方式。本辦法所稱再貼現(xiàn)系指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中國人民銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是中央銀行的一種貨幣政策工具。第三條 承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)的商業(yè)匯票，應(yīng)以真實、合法的商品交易為基礎(chǔ)。第四條 承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)等票據(jù)活動，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。再貼現(xiàn)應(yīng)當(dāng)有利于實現(xiàn)貨幣政策目標。第五條 承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的期限，最長不超過六個月。再貼現(xiàn)的期限，最長不超過四個月。第六條 再貼現(xiàn)利率由中國人民銀行制定、發(fā)布與調(diào)整。貼現(xiàn)利率采取在再貼現(xiàn)利率基礎(chǔ)上加百分點的方式生成，加點幅度由中國人民銀行確定。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率由交易雙方自主商定。第七條 為防范商業(yè)匯票業(yè)務(wù)風(fēng)險，有關(guān)金融機構(gòu)要健全商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)的申請、審查、審批制度，依法進行業(yè)務(wù)操作。第八條 商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)的處理手續(xù)，按照中國人民銀行《支付結(jié)算會計核算手續(xù)》的有關(guān)規(guī)定辦理。第九條 辦理商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，須健全有關(guān)業(yè)務(wù)統(tǒng)計和原始憑證檔案管理制度，并按規(guī)定向其上級行和中國人民銀行或其分支機構(gòu)報送有關(guān)業(yè)務(wù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)。第二章 承 兌第十條 向銀行申請承兌的商業(yè)匯票出票人，必須具備下列條件：一、為企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織，并依法從事經(jīng)營活動；二、資信狀況良好，具有支付匯票金額的資金來源；三、在承兌銀行開立存款帳戶。商業(yè)匯票的出票人應(yīng)首先向其主辦銀行申請承兌。第十一條 商業(yè)銀行、政策性銀行及經(jīng)其授權(quán)或轉(zhuǎn)授權(quán)的銀行分支機構(gòu)可承兌商業(yè)匯票。非銀行金融機構(gòu)、不具有貸款權(quán)限或未經(jīng)其上級行承兌授權(quán)、轉(zhuǎn)授權(quán)的銀行分支機構(gòu)，不得承兌商業(yè)匯票。第十二條 承兌商業(yè)匯票的銀行，必須具備下列條件：一、具有承兌商業(yè)匯票的資格；二、與出票人建立委托付款關(guān)系；三、有支付匯票金額的資金來源。第十三條 銀行承兌商業(yè)匯票時，應(yīng)考核承兌申請人的資信情況，必要時可依法要求承兌申請人提供擔(dān)保。第十四條 承兌人按中國人民銀行的規(guī)定，向承兌申請人收取承兌手續(xù)費。第十五條 各商業(yè)銀行、政策性銀行應(yīng)對其分支機構(gòu)核定可承兌總量或比例，實行承兌授權(quán)管理，并依法承擔(dān)承兌風(fēng)險。銀行分支機構(gòu)依據(jù)其上級行的承兌授權(quán)，在核定的可承兌總量或比例內(nèi)承兌商業(yè)匯票。第十六條 中國人民銀行一級分行對轄內(nèi)城市合作銀行、農(nóng)村合作銀行承兌商業(yè)匯票實行總量控制。上列商業(yè)銀行要在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行核定的可承兌總量或比例內(nèi)承兌商業(yè)匯票。第十七條 中國人民銀行各分支行應(yīng)督促轄內(nèi)銀行或銀行分支機構(gòu)完善商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險防范制度，監(jiān)控轄內(nèi)承兌總量與風(fēng)險度。第三章 貼 現(xiàn)第十八條 向金融機構(gòu)申請票據(jù)貼現(xiàn)的商業(yè)匯票持票人，必須具備下列條件：一、為企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織，并依法從事經(jīng)營活動；二、與出票人或其前手之間具有真實的商品交易關(guān)系；三、在申請貼現(xiàn)的金融機構(gòu)開立存款帳戶。第十九條 持票人申請貼現(xiàn)時，須提交貼現(xiàn)申請書，經(jīng)其背書的未到期商業(yè)匯票，持票人與出票人或其前手之間的增值稅發(fā)票和商品交易合同復(fù)印件。第二十條 辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的機構(gòu)，是經(jīng)中國人民銀行批準經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)（以下簡稱貼現(xiàn)人）。第二十一條 貼現(xiàn)人選擇貼現(xiàn)票據(jù)應(yīng)當(dāng)遵循效益性、安全性和流動性的原則，貼現(xiàn)資金投向應(yīng)符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策。第二十二條 貼現(xiàn)人應(yīng)將貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)納入其信貸總量，并在存貸比例內(nèi)考核。第二十三條 貼現(xiàn)人對貼現(xiàn)申請人提交的商業(yè)匯票，應(yīng)按規(guī)定向承兌人以書面方式查詢。承兌人須按照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定查復(fù)貼現(xiàn)人。第二十四條 各商業(yè)銀行、政策性銀行應(yīng)當(dāng)運用貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)方式增加票據(jù)資產(chǎn)，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)。第四章 再 貼 現(xiàn)第二十五條 再貼現(xiàn)的對象是在中國人民銀行及其分支機構(gòu)開立存款帳戶的商業(yè)銀行、政策性銀行及其分支機構(gòu)。對非銀行金融機構(gòu)再貼現(xiàn)，須經(jīng)中國人民銀行總行批準。第二十六條 再貼現(xiàn)的操作體系：一、中國人民銀行總行設(shè)立再貼現(xiàn)窗口，受理、審查、審批各銀行總行的再貼現(xiàn)申請，并經(jīng)辦有關(guān)的再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)（以下簡稱再貼現(xiàn)窗口）。二、中國人民銀行各一級分行和計劃單列城市分行設(shè)立授權(quán)再貼現(xiàn)窗口，受理、審查、并在總行下達的再貼現(xiàn)限額之內(nèi)審批轄內(nèi)銀行及其分支機構(gòu)的再貼現(xiàn)申請，經(jīng)辦有關(guān)的再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)（以下簡稱授權(quán)窗口）。三、授權(quán)窗口認為必要時可對轄內(nèi)一部分二級分行實行再貼現(xiàn)轉(zhuǎn)授權(quán)（以下簡稱轉(zhuǎn)授權(quán)窗口），轉(zhuǎn)授權(quán)窗口的權(quán)限由授權(quán)窗口規(guī)定。四、中國人民銀行縣級支行和未被轉(zhuǎn)授權(quán)的二級分行，可受理、審查轄內(nèi)銀行及其分支機構(gòu)的再貼現(xiàn)申請，并提出審批建議，在報經(jīng)授權(quán)窗口或轉(zhuǎn)授權(quán)窗口審批后，經(jīng)辦有關(guān)的再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。第二十七條 中國人民銀行根據(jù)金融宏觀調(diào)控和結(jié)構(gòu)調(diào)整的需要，不定期公布再貼現(xiàn)優(yōu)先支持的行業(yè)、企業(yè)和產(chǎn)品目錄。各授權(quán)窗口須據(jù)此選擇再貼現(xiàn)票據(jù)，安排再貼現(xiàn)資金投向，并對有商業(yè)匯票基礎(chǔ)、業(yè)務(wù)操作規(guī)范的金融機構(gòu)和跨地區(qū)、跨系統(tǒng)的貼現(xiàn)票據(jù)優(yōu)先辦理再貼現(xiàn)。第二十八條 持票人申請再貼現(xiàn)時，須提交貼現(xiàn)申請人與出票人或其前手之間的增值稅發(fā)票。第二十九條 中國人民銀行對各授權(quán)窗口的再貼現(xiàn)操作效果實行量化考核：一、總量比例：按發(fā)生額計算，再貼現(xiàn)與貼現(xiàn)、商業(yè)匯票三者之比不高于1：2：4。二、期限比例：累計三個月以內(nèi)（含三個月）的再貼現(xiàn)不低于再貼現(xiàn)總量的70％。三、投向比例：對國家重點產(chǎn)業(yè)、行業(yè)和產(chǎn)品的再貼現(xiàn)不低于再貼現(xiàn)總量的70％；對國有獨資商業(yè)銀行的再貼現(xiàn)不低于再貼現(xiàn)總量的80％。第三十條 中國人民銀行對各授權(quán)窗口的再貼現(xiàn)實行總量控制，并根據(jù)金融宏觀調(diào)控的需要適時調(diào)增或調(diào)減各授權(quán)窗口的再貼現(xiàn)限額。各授權(quán)窗口對再貼現(xiàn)限額實行集中管理和統(tǒng)一調(diào)度，不得逐級分配再貼現(xiàn)限額。第五章 罰 則第三十一條 承兌、貼現(xiàn)申請人有下列情形之一，承兌人和貼現(xiàn)人暫停對其辦理商業(yè)匯票承兌和貼現(xiàn)：一、未支付或未足額支付其簽發(fā)商業(yè)匯票票面金額的；二、未以商品交易為基礎(chǔ)簽發(fā)商業(yè)匯票的；三、以非法手段騙取金融機構(gòu)承兌、貼現(xiàn)的。第三十二條 金融機構(gòu)有下列情形之一，同級人民銀行暫停對其辦理再貼現(xiàn)，情節(jié)嚴重的，由其上級行責(zé)令其暫停承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)：一、對未以商品交易為基礎(chǔ)的商業(yè)匯票辦理承兌、貼現(xiàn)的；二、將未以商品交易為基礎(chǔ)的商業(yè)匯票用于申請再貼現(xiàn)的；三、越權(quán)承兌商業(yè)匯票的；四、未按規(guī)定辦理票據(jù)查復(fù)或查復(fù)內(nèi)容不真實的。第三十三條 授權(quán)窗口或轉(zhuǎn)授權(quán)窗口有下列情形之一，中國人民銀行上級行給予通報批評，情節(jié)嚴重的，暫停其再貼現(xiàn)授權(quán)：一、越權(quán)辦理再貼現(xiàn)的；二、逐級分配再貼現(xiàn)限額，執(zhí)行限額集中管理、統(tǒng)一調(diào)度原則不力的；三、對未以商品交易為基礎(chǔ)的商業(yè)匯票辦理再貼現(xiàn)的；四、再貼現(xiàn)投向不合理的。第三十四條 承兌、貼現(xiàn)申請人采取欺詐手段騙取金融機構(gòu)承兌、貼現(xiàn)，情節(jié)嚴重并構(gòu)成犯罪的，由司法機關(guān)依法追究其刑事責(zé)任。第三十五條 對未以商品交易為基礎(chǔ)的商業(yè)匯票辦理承兌、貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)，并造成信貸資金損失的，分別由中國人民銀行上級行、有關(guān)商業(yè)銀行上級行對有關(guān)責(zé)任人給予紀律處分，情節(jié)嚴重并構(gòu)成犯罪的，由司法機關(guān)依法追究其刑事責(zé)任。第六章 附 則第三十六條 經(jīng)中國人民銀行核準經(jīng)營人民幣存款、貸款和結(jié)算業(yè)務(wù)的外資銀行或其分支機構(gòu)適用本辦法。第三十七條 經(jīng)中國人民銀行核準經(jīng)營有關(guān)商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的非銀行金融機構(gòu)，適用本辦法有關(guān)規(guī)定。第三十八條 各授權(quán)窗口、商業(yè)銀行、政策性銀行要根據(jù)本辦法制定實施細則，并報中國人民銀行備案。第三十九條 本辦法由中國人民銀行負責(zé)解釋。第四十條 本辦法自頒布之日起施行。 |
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